В 2019 году в России запустили программу с государственной поддержкой «Дальневосточная ипотека». Это уникальный проект, который позволяет приобрести недвижимость под рекордно низкий процент: всего 2% годовых. В статье расскажем об особенностях программы, видах кредита и требованиях к заемщику.
О программе
Программа льготной ипотеки была принята в декабре 2019 году. Она направлена на улучшение жилищных условий и развитие строительного рынка Дальневосточного федерального округа.
Государство помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на максимально выгодных условиях без переплат банку. Размер ипотечной ставки для заемщика составит всего 2%.
Остальные проценты банку компенсирует оператор программы, институт жилищного развития «Дом.РФ».
Главная особенность программы заключается в том, что приобрести или построить недвижимость можно только на территории Дальнего Востока. В программе участвуют все 11 субъектов ДФО:
- Якутия;
- Бурятия;
- Забайкальский край;
- Камчатский край;
- Приморский край;
- Хабаровский край,
- Амурская область;
- Магаданская область;
- Сахалинская область;
- Еврейская область;
- Чукотский автономный округ.
Важно! Жители Чукотки и Магаданской области могут оформить кредит на покупку только вторичного жилья: в этих регионах отсутствует первичный рынок недвижимости. Купить дом можно и в городах, и в сельской местности. Заключить сделку нужно до конца 2021 года.
По обновленным условиям Дальневосточной ипотеки в 2021 году получить льготный кредит могут как местные жители, так и люди из других регионов. Как правило, это специалисты, которые переезжают на Дальний Восток по работе. При оформлении договора они могут оставить в залог недвижимость, которая находится в любом регионе Российской Федерации.
Действует программа до 31 декабря 2025 года.
Требования к заемщикам
Кто может участвовать в программе:
- Молодые семьи с детьми или без них. Возраст супругов не должен достигать 36 лет.
- Одинокие родители не старше 36 лет с детьми до 19 лет. Важно, чтобы мать или отец не состояли в официальном браке.
- Участники программы «Дальневосточный гектар». Требований к возрасту нет. Если есть супруг/супруга, они должны стать поручителем или созаемщиком.
- Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приехали работать на Дальний Восток. Ограничений по семейному положению и возрасту нет.
Важно! После оформления права собственности заемщик обязан прописаться в квартире не менее, чем на пять лет. Он должен предоставить банку регистрацию, иначе в льготной поддержке могут отказать, а процент по ставке — повысить.
Условия программы
Дальневосточная ипотека предоставляется на следующих условиях:
- Максимальная ставка —2% годовых на весь срок кредитования. Ставка может быть и ниже в зависимости от скидок и условий банков.
- Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
- Срок кредитования — до 242 месяцев.
- Максимальный размер займа — 6 млн рублей.
- Минимальный первоначальный взнос — 15%.
- Обязательная регистрация в квартире/доме, который был приобретен с государственной поддержкой.
- Возможность оставить в залог недвижимость в любом регионе страны.
Важно! Подать заявку можно только единожды. Если один из супругов уже оформил льготную ипотеку, другому откажут в займе. Если вы ранее выступали поручителем или созаемщиком по льготному кредиту, принять участие в программе «Дальневосточная ипотека» также не получится.
Сроки
Программа действует с декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.
Виды кредита
Большое преимущество программы — возможность приобретения жилья и на первичном, и на вторичном рынке.
В городе по Дальневосточной ипотеке можно выбрать следующее жилье:
- квартиру в новостройке;
- квартиру в строящемся доме;
- квартиру в сданном доме;
- жилое помещение в таунхаусе.
Главное условие при покупке городских объектов — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.
В сельской местности можно купить жилье в новостройке и на вторичном рынке. В последнем случае допускается приобретение недвижимости и у юридического, и у физического лица.
Важно! В Магаданской области и на Чукотке приобрести квартиру можно только на вторичном рынке.
Дальневосточная ипотека выдается также на строительство дома или покупку земельного участка. Главное условие:
- объекты должны располагаться на территории Дальневосточного Федерального Округа;
- назначение участка — личное подсобное хозяйство или ИЖС.
Какие банки выдают дальневосточную ипотеку
В программе участвуют 14 крупных российских банков:
- «Дом.РФ»;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- «Азиатско-Тихоокеанский»;
- Росбанк;
- ФК «Открытие»;
- Дальневосточный банк;
- КБ «Восточный»;
- КБ «Долинск»;
- Алмазэргиэнбанк.
Участники программы могут оформить налоговые вычеты:
- за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.);
- на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.).
Важно! При подаче заявления учтите, что банки могут предъявлять собственные требования к заемщикам: к доходу, возрасту и т. д. Будьте готовы предоставить кредитной организации всю необходимую информацию.
Рефинансирование
В программе отсутствует возможность погашения действующего ипотечного кредита за счет средств, которые выделены государством на покупку жилья в Дальневосточном округе.
Материнский капитал
Программа позволяет использовать материнский капитал, но только для первоначального взноса.
Как принять участие в программе
Этапы оформления льготной ипотеки:
- определиться с квартирой, домом или участком;
- выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
- собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
- подать заявку на ипотечное кредитование.
Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:
- Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
- Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Копия трудовой книжки заемщика.
- Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
- Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
- Любые другие документы по требованию банка.
Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.
Причины отказа
Почему могут отказать в кредите по программе «Дальневосточная ипотека»:
- Плохая кредитная история. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение сильно снижается.
- Поддельные документы. Никогда не предоставляйте справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении мошенничества сразу заносит клиента в черный список. Также она может подать сведения в межбанковскую базу лиц и БКИ. После этого получить кредит в других организациях будет почти невозможно.
- Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту.
- Большая закредитованность — еще один отрицательный фактор. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Многие организации, скорее всего, откажут в кредите.
- Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент.
- Частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
- Задолженности по выплате налогов, алиментов, штрафов ГИБДД.
- Отсутствие официального подтверждения доходов. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите.
- Неверно заполненные сведения и документы.
- Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
- Возраст заемщика. Для повышения шансов на одобрение кредита желательно быть в средней возрастной категории.
- Подозрительное или неуверенное поведение. На собеседовании могут звучать самые разные вопросам: о работе, целях покупки и т.д. Заемщику откажут, если он лжет, сбивается, путается в данных, агрессивно себя ведет и пр.
Это самые распространенные причины для отказа в кредите, но у каждого банка могут быть свои параметры одобрения заявок.
Если заемщику отказали в выбранном банке, нужно обращаться в другие инстанции. Главное — заранее подготовиться и проверить себя по следующим пунктам:
- собрать полный пакет документов, убедиться в их подлинности и качестве;
- вспомнить обо всех возможных задолженностях по выплатам и закрыть их;
- убедиться в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
- основательно подготовиться к собеседованию.
Важно! Если заемщику отказал банк, можно подать в него повторную заявку через какое-то время. Срок устанавливается банком и обычно составляет от месяца до полугода.
«Дальневосточная ипотека» предоставляет максимально выгодные условия для покупки недвижимости. Эта программа — отличное решение для людей, которые давно хотели приобрести жилье, но не могли из-за высоких ставок в банках. Подавайте заявку на участие и выбирайте один из нескольких вариантов кредитования!
