Программа «Сельская ипотека» известна россиянам с 2020 года. Оформление ипотечного кредита по условиям этой программы подразумевало ставку в 3%. По условиям можно было оформить кредит на приобретение земельного участка под строительство дома, а также на покупку частного дома. Кроме того, можно было использовать кредитные средства на строительство дома на участке, который уже имеется у заемщика. В январе 2023 года в программу были внесены изменения, которые расширили сферу ее применения и позволили многим россиянам приобрести жилье в кредит с минимальной ставкой в 0,1%.
Правительство сообщает, что с того момента, как программа начала свою работу, было оформлено более 109 тысяч кредитов, общая сумма которых составила более 220 миллиардов рублей. Граждане Российской Федерации использовали эти средства для покупки или возведения в общей сложности 5,2 квадратных метров жилья. Летом прошлого года сельская ипотека была дополнительно субсидирована средствами в размере семи миллиардов рублей в дополнение к уже выделенным 11,5 миллиардам. Эти средства были направлены на сохранение льготных условий ипотечного кредитования. При этом половина выделенных финансовых средств была израсходована на оформление новых кредитов, а вторая часть ― на поддержание уже выданных. На реализацию обновленной программы приграничной ипотеки было выделено 2,3 триллиона рублей, и в будущем планируется продолжение субсидирования.
В этой статье мы подробно рассмотрим, что представляет из себя программа сельской ипотеки для приграничных территорий в 2023 году, а также ответим на самые популярные вопросы.
Что такое приграничная ипотека
Эта программа стала своеобразным продолжением сельской ипотеки под 3%. С 2022 года она стала бессрочной, и уже в этот период можно было оформить ипотечный кредит под беспрецедентно низкий процент, однако тогда требовалось субсидирование со стороны банка или местных властей.
С 30 января 2023 года действует документ, в соответствии с которым ставка по сельской ипотеке для приграничных территорий была снижена с 3% до 0,1%. По этой программе дополнительная финансовая поддержка выделяется банкам непосредственно от государства.
В документе дано понятие приграничных территорий. Оформить ипотеку по этой программе можно на сельских территориях или агломерациях (поселках городского типа, малых городах с небольшим числом жителей). Какие территории подпадают под программу приграничной ипотеки:
- Непосредственно пограничная зона;
- Часть рек, озер и других аналогичных объектов, которые располагаются на территории Российской Федерации, а также внутренние морские воды и территориальное море;
- Административные районы и города;
- Оформление ипотеки возможно также в санаторно-курортных зонах, а также других территориях, которые соприкасаются с границей Российской Федерации. Возможность оформления ипотеки на специально охраняемых территориях необходимо уточнять в индивидуальном порядке в конкретном регионе при помощи обращения в орган местного самоуправления.
Подробный перечень территорий, которые подходят под требования приграничной ипотеки, определяется органами местного самоуправления, а также на государственном уровне в соответствующем постановлении. В 2023 году к приграничным территориям, для которых предусмотрена приоритетная финансовая поддержка, в том числе при оформлении ипотечных программ, относятся такие муниципальные районы:
- В Республике Дагестан это Ахтынский и Магарамкентский;
- В Карачаево-Черкесской Республике ― Карачаевский;
- В Республике Карелия ― Муезерский;
- В Республике Северная Осетия ― Алания и Владикавказ;
- В Алтайском крае ― Бурлинский, Змеиногорский, Ключевский, Локтевский, Славгород, Табунский, Третьяковский;
- В Астраханской области ― Ахтубинский;
- В Волгоградской области ― Старополтавский;
- В Калининградской области ― Краснознаменский и Правдинский муниципальный округа;
- В Курганской области ― Куртамышский Половинский и Целинный муниципальные округа, а также Притобольный район;
- В Новосибирской области ― Купинский;
- В Омской области ― Шербакульский;
- В Оренбургской области ― Акбулакский, Беляевский, Орск, Кваркенский;
- В Смоленской области ― Велижский, Ершичский, Хиславичский, Шумячский;
- В Челябинской области ― Брединский, Карталинский, Троицкий (как район, так и округ).
Для остальных регионов необходимо уточнять возможность участия в программе в индивидуальном порядке.
Условия предоставления
Оформить приграничную ипотеку под 0,1% по условиям программы можно не только в селах, но и в поселках определенного типа, а также в городах, население которых составляет менее тридцати тысяч жителей. Принципиальным условием программы является расположение этих населенных пунктов на приграничных территориях Российской Федерации частично или полностью.
Для покупки каких объектов недвижимости можно оформить такой ипотечный кредит:
- Частный жилой дом или дом блокированной застройки: таунхаус или дуплекс. В данном случае подразумевается оформление договора долевого участия.
- Можно оформить сельскую ипотеку и при покупке аналогичной недвижимости у гражданина по соответствующему договору, однако в данном случае действует условие: дом не должен быть старше пяти лет.
- Также можно приобрести аналогичную недвижимость у юридического лица или индивидуального предпринимателя. В данном случае срок сокращается: дом должен быть построен не ранее, чем за три года до оформления ипотечного договора.
- Можно также приобрести только земельный участок под строительство или же заключить договор подряда на строительство для уже существующего участка или завершение строительства.
Важно помнить, что дата постройки дома будет проверена банком, с которым вы намерены заключить ипотечный договор. Приобрести недвижимость у юридического лица не выйдет, если это иностранная или офшорная компания. Не следует забывать и о том, что эта программа ипотечного кредитования носит целевой характер, что обязывает банки строго следить за расходом средств, поэтому оформление такой ипотеки не будет таким же простым как на любых других условиях. Перечень регионов, в которых возможно оформление такого ипотечного кредита, необходимо уточнять в банках, так как в список постоянно вносятся корректировки. Кроме того, решение об участие в программе принимают муниципальные власти на местах.
Финансовые условия
Перечень банков, которые могут оформлять ипотеку по такой программе, составляет Минсельхоз. В 2023 году в список вошли 16 банков, в числе которых такие известные организации как Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ и другие. Важно помнить, что банк всегда может повысить кредитную ставку, если будет установлено, что финансовые средства были потрачены на другие цели, так как программа носит целевой характер. Также в ипотеке может быть октазано, если заемщик обладает плохой кредитной историей.
Специфические требования программа предъявляет к расположению объекта и его типу, однако требования к самому заемщику остаются стандартными. Так, оформить приграничную ипотеку может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия.
Какие условия подразумевает такая программа:
- Ставка ― 0,1% годовых;
- Первый взнос ― не менее 10% от стоимости недвижимости или строительства;
- Потратить на первый взнос материнский капитал не получится, однако его можно направить на погашение долга полностью или частично;
- Для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и Дальневосточного федерального округа максимальная сумма составляет пять миллионов рублей, для остальных регионов ― три миллиона;
- Максимальный срок кредитования ― двадцать пять лет;
- Если ипотека оформляется на участок под строительства или договор подряда, дом должен быть построен максимум за два года;
- Рефинансирование по такой программе не оформляется.
Важное условие заключается в том, что на таких условиях оформить ипотеку можно только единожды. По обращению заемщика или в соответствии с законом условия ипотечного кредитования могут быть пересмотрены. Речь идет об опции оформления кредитных каникул, а также дополнительных условий, которые касаются военнослужащих, принимающих участие в специальной военной операции, и членов их семей.
