Ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер, принимаемых государством для оказания помощи гражданам в выплате кредитов, взятых на приобретение жилья. Ипотечные госпрограммы нацелены на уменьшение финансовой нагрузки на представителей ряда профессий и социальных групп, а также развитие строительной отрасли страны.
Военная ипотека
Военная ипотека – это ипотечный кредит для военнослужащих, который полностью или частично покрывается госсубсидией.
Каждый военнослужащий, заключивший контракт с начала 2005 г., вносится в базу накопительно-ипотечной системы (НИС). Ежегодно государство пополняет его индивидуальный счет. Через три года у военного появляется возможность потратить накопления на первоначальный взнос (ПВ) при оформлении ипотеки либо, если средств будет достаточно, на полную оплату жилья.
Получить военную ипотеку может гражданин РФ, служащий в армии по контракту и внесенный в реестр НИС.
Программа дает возможность приобрести:
- жилое помещение в многоквартирном доме у застройщика или на вторичном рынке;
- жилой дом с земельным участком.
Условия:
- Процентная ставка – 6,6-9,0%.
- ПВ – 10-20% стоимости жилья, возможно использование маткапитала.
Специфика военной ипотеки:
- Сочетается с другими ипотечными госпрограммами.
- Управляет кредитованием по данной программе Росвоенипотека. Жилье можно выбрать только в аккредитованных ею домах.
- На дату последнего ипотечного платежа заемщику должно быть меньше 45 лет.
Военная ипотека оформляется так же, как и обычная, но после подписания ипотечного договора с кредитной организацией военнослужащий заключает соглашение с Росвоенипотекой на взятие целевого жилищного займа. Через некоторое время (не сразу) деньги с его индивидуального счета НИС переводятся на банковский счет. Из-за наличия дополнительной инстанции (Росвоенипотека) оформление военной ипотеки является длительным процессом.
Семейная ипотека
Семейная ипотека с государственной поддержкой – программа субсидирования государством ипотеки для семей с детьми. Действует с 2018 г. и за этот срок претерпела ряд выгодных для заемщиков изменений. Последние заработали с 01.07.2021 г. – теперь участвовать в данной программе вправе семьи с одним ребенком.
Получить ипотеку могут граждане РФ:
- Родители, первый и (или) последующие дети которых рождены с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. (для жителей ДФО – с 01.01.2019 г.).
- Родители ребенка-инвалида, рожденного до 31.12.2022 г.
Госпрограмма дает возможность:
- Купить квартиру от застройщика или принять участие в долевом строительстве.
- Купить вторичное жилье у физлица, но только, если оно находится на сельских территориях ДФО.
- Построить жилой дом либо купить участок с одновременным возведением на нем жилого дома.
- Рефинансировать ипотечный заем, полученный ранее.
Максимальная сумма кредита:
- 12 млн рублей для г. Санкт-Петербурга, ЛО, г. Москвы, МО;
- 6 млн рублей для других регионов России.
Условия:
- ПВ – 15-20% от цены недвижимости, возможно использование маткапитала.
- Процентная ставка – 4,5-6%.
- Максимальный срок кредита – 20-30 лет.
Оформляется семейная ипотека в банке или агентстве ДОМ.РФ. Заявка будет одобрена заемщику, который соответствует критериям банка. Право на получение льготного кредита необходимо подтвердить документально. В остальном процедура не отличается от оформления ипотеки без льгот.
Ипотека по программе «Молодая семья»
Программа «Молодая семья» предполагает выплату молодым семьям субсидии на приобретение жилья. Цель программы – улучшение жилищных условий молодых семей и стимулирование тем самым рождаемости в стране.
Получить субсидию могут:
- Семьи, в том числе с одним или несколькими детьми, где каждому из супругов не больше 35 лет. Брак должен быть заключен официально.
- Неполные семьи, включающие родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.
Размер субсидии не может быть менее:
- 35% стоимости жилья для семей с детьми;
- 30% – для бездетных семей.
С использованием соцвыплаты можно:
- купить квартиру в новостройке;
- построить жилой дом либо принять участие в строительстве многоквартирного дома;
- сделать ПВ по ипотеке;
- выплатить действующую ипотеку.
На федеральном уровне закреплены только общие положения программы. Детально условия и порядок получения льготы прописаны в региональных нормативно-правовых актах. Заявление и пакет документов передаются в областную администрацию или МФЦ. Заявку можно подать и онлайн, через сайт Gosuslugi.ru. После одобрения заявки семья ставится в очередь. Ожидание выплаты занимает несколько месяцев.
Получение дотации не гарантирует, что банк-партнер программы «Молодая семья» выдаст ипотеку. Кредитная организация проверяет заемщика на соответствие своим критериям.
Условия выдачи ипотеки молодым семьям:
- Ставка – от 5%.
- ПВ – 15-20% от цены жилья.
Сельская ипотека
Сельская ипотека – госпрограмма субсидирования кредитов на приобретение жилья в сельской местности и городах, число жителей которых меньше 30 тысяч человек. Действие программы не распространяется на территории г. Москвы, МО, г. Санкт-Петербурга.
Воспользоваться Сельской ипотекой может каждый гражданин РФ, но только один раз.
Ипотека позволяет осуществить:
- Покупку жилого дома.
- Приобретение квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме (в нем должно быть не более 5 этажей).
- Строительство дома на своем участке либо приобретение такого участка и возведение на нем дома.
- Рефинансирование кредита, взятого на покупку жилья на сельской территории ранее.
Максимальная сумма кредита:
- до 3 млн рублей для объектов на сельских территориях регионов России, кроме ЛО, ЯНАО и ДФО.
- до 5 млн рублей для объектов, находящихся на сельских территориях ЛО, ЯНАО и ДФО.
Условия кредитования:
- ПВ – 10% от стоимости жилья.
- Максимальный срок кредита – 20-25 лет.
- Диапазон ставок – 2,7-3,0%.
Перечень банков-партнеров программы «Сельская ипотека» формирует и размещает на своем сайте Минсельхоз РФ. Из-за недостаточного финансирования действие этой программы часто приостанавливается. Список документов, необходимых для кредитования, предоставляет банк.
Материнский капитал
Материнский капитал (МСК) – форма финансовой господдержки семей, воспитывающих детей. Ежегодно размер МСК увеличивается. В 2021 г. за первого ребенка государство выплатит семье 483 882 рубля, появление второго увеличит сумму до 639 432 рублей.
Получить маткапитал имеют право граждане РФ:
- родившие первого ребенка после 01.01.2020 г.;
- родившие второго ребенка после 01.01.2007 г.;
- усыновившие двух и более детей, который родились после 01.01.2007 г.
Покупка жилья на средства МСК возможна только после того, как ребенку исполнится три года. До этого момента можно использовать маткапитал для:
- внесения ПВ по ипотеке – в зависимости от банка первоначальный взнос либо будет состоять только из средств МСК, либо должен включать средства заемщика (не более 10% от стоимости жилья).
- досрочного погашения ипотеки;
- постройки жилого дома.
Чтобы использовать МСК для погашения имеющегося ипотечного займа или в качестве первоначального взноса, нужно обратиться в ПФР с заявлением и справкой банка о наличии либо одобрении кредита.
Ипотека учителям и ученым
Государственная поддержка молодых ученых в жилищной сфере реализуется в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан» долгосрочной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Молодой деятель науки имеет право на жилищную субсидию, покрывающую до 40% стоимости жилья.
Получить социальную выплату могут научные сотрудники, соответствующие следующим характеристикам:
- возраст до 35 лет – для кандидатов наук, до 40 лет – для докторов наук;
- являются действующими научными работниками со стажем не менее 5 лет;
- нуждаются в улучшении жилищных условий.
Поддержка молодых учителей в жилищной сфере организована на уровне субъектов РФ. Порядок и условия ипотечного кредитования педагогов зависят от региона. Чаще всего ипотечные программы предполагают:
- предоставление субсидии для покрытия до 40% стоимости жилья;
- продажу жилья из муниципального фонда по цене ниже рыночной;
- выдачу займа для погашения процентов по действующей ипотеке.
Общие требования к педагогу, претендующему на льготу:
- возраст до 35 лет;
- постоянный житель региона;
- имеет 3 года преподавательского стажа;
- семье требуется улучшение жилищных условий.
Для получения выплаты нужно подать заявление в Минстрой региона. Полученный жилищный сертификат передается заемщиком банку-партнеру программы.
Ипотека для жителей Крайнего Севера
С целью поддержки жителей Крайнего Севера, которые планируют сменить регион проживания, государство предоставляет им субсидию на приобретение жилья.
Получить субсидию имеют право:
- Граждане, прибывшие на территорию Крайнего Севера не позднее 01.01.1992 г. и проработавшие там не менее 15 лет. Они не имеют в собственности жилых помещений в других регионах либо нуждаются в улучшении жилищных условий.
- Инвалиды I и II групп, получившие инвалидность на рабочем месте и из-за этого не имеющие 15-летнего стажа работы на территории Крайнего севера.
- Инвалиды с детства, родившиеся на территории Крайнего Севера и прожившие там не менее 15 лет.
Размер субсидии может составлять до 40% стоимости жилья.
Получение субсидии подтверждает бумажный сертификат, который выдается по заявлению гражданина исполнительным органом власти по месту его регистрации. Далее сертификат нужно передать в банк, чтобы деньги поступили на счет заявителя. С ипотекой для жителей Крайнего Севера работают не все банки, хотя условия по ней не отличаются от ипотеки без льгот.
Жилье для российской семьи
Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (ЖРС) начала действовать в 2014 г. как часть госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Целью ЖРС было улучшение жилищных условий семей, относящихся к среднему классу. Программа действовала в 67 субъектах РФ и позволяла уменьшить стоимость жилья на 20%.
В рамках ЖРС можно было получить субсидию от государства на:
- покупку жилого помещения в новостройке или на вторичном рынке;
- участие в долевом строительстве жилого дома своими силами;
- внесение ПВ по ипотечному кредиту;
- погашение части имеющейся ипотеки.
С 2018 г. подпрограмма ЖРС считается завершенной. Но федеральная программа по обеспечению доступным жильем граждан РФ продолжает работать. Для ее реализации государство ежегодно выделяет средства, часть которых направляется на жилищные субсидии.
